Расширяем кругозор: пропорциональное регулирование в банковской сфере

С начала 2018 года Банк России переходит к пропорциональному регулированию банковской системы: соответствующие поправки в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» вступили в силу 1 июня 2017 года. Об основных изменениях в регулировании банковской сферы Псковскому агентству информации рассказал заместитель управляющего Отделением по Псковской области Банка России Глеб Чирков.

Какова суть этих изменений?

Данные изменения предусматривают разделение банков по размеру собственных средств на банки с универсальной и базовой лицензиями, и введение в связи с этим регулирования их деятельности, соответствующего объему, характеру и сложности проводимых банками операций. Так, с 1 января 2018 года минимальный размер собственных средств для банков с универсальной лицензией установлен в размере 1 млрд рублей, а для банков с базовой лицензией не изменяется и продолжает составлять 300 млн рублей.

Как это отразиться на осуществлении банками банковских операций для клиентов?

Банки с универсальной лицензией, в том числе системно значимые, вправе осуществлять все банковские операции.

Для банков с базовой лицензией устанавливаются ограничения. Это запрет на осуществление ряда операций с иностранными физическими и юридическими лицами (в том числе кредитование), а также запрет на открытие счетов в иностранных банках, за исключением счетов, открываемых для целей участия в международных платежных системах. Банки с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, признанными высоконадежными. Деятельность банков с базовой лицензией не ограничивается определенным регионом и субъектным составом возможных контрагентов.

Требования к банкам с универсальной и базовой лицензиями будут различаться?

Для банков с универсальной лицензией, в том числе системно значимых, требуется соблюдение всех действующих обязательных нормативов, всех требований международных стандартов учета, отчетности, оценки и управления рисками и капиталом, а также сохранение действующих требований по составлению отчетности и её раскрытию. Кроме того, для банков с универсальной лицензией устанавливаются новые подходы к управлению рисками.

Для банков с базовой лицензией установлено соблюдение только 5 обязательных нормативов, а новые технически сложные стандарты им исполнять не придется. Одновременно, для банков с базовой лицензией, в целях повышения их финансовой устойчивости, установлено специальное требование по кредитованию российских крупных заемщиков, а именно максимальный размер риска на одного заемщика, который не может превышать 20% собственных средств банка.

Таким образом, банки получат адекватное объему и сложности проводимых ими операций регулирование.

Что касается системно значимых банков, чьи риски значимы не только для их финансовой устойчивости, но и для всего банковского сектора в целом, то для них в 2018 году повышаются нормативные требования по ликвидности и вводится дополнительная надбавка к нормативам для поддержания достаточности банковского капитала. В Псковской области действуют структурные подразделения таких системно значимых банков, как Сбербанк, «Россельхозбанк», ВТБ, «АЛЬФА-БАНК», РОСБАНК, «ФК Открытие», «Промсвязьбанк».

Если в настоящее время у банка не получена новая лицензия, может ли он осуществлять банковскую деятельность?

Да. В настоящее время все существующие банки автоматически признаются банками с универсальной лицензией, независимо от размера их собственных средств. При достижении банком размера собственных средств в 1 млрд рублей, он вправе ходатайствовать об изменении статуса на банк с универсальной лицензией. Банки, собственные средства которых составляют менее 1 млрд рублей должны в течение 2018 года провести процедуры, связанные с их увеличением до требуемого размера, либо с изменением статуса на банк с базовой лицензией. Данные процедуры должны быть завершены к 1 января 2019 года.

Одновременно, в целях плавной интеграции деятельности небольших банков в новое регулирование, установлен пятилетний переходный период, в течение которого банки с базовой лицензией будут вправе продолжать осуществление не разрешенных банковских операций и сделок в соответствии с условиями ранее заключенных договоров. В отношении кредитных операций указанный переходный период будет действовать в течение всего срока действия заключенных кредитных договоров.

Внесенные в законодательство изменения, связанные с введением пропорционального регулирования банков с разными объемами и характером операций, направлены на повышение стабильности российского банковского сектора и эффективности его функционирования.

 
По теме
Крупнейшая в Скандинавии банковская группа Nordea запретит своим сотрудникам инвестировать в биткоин и другие криптовалюты, потому что инвестиции в этот вид активов связаны с большими рисками.
25.01.2018
19 января ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "АлтайБизнес-Банка", сообщает пресс-служба регулятора.
19.01.2018
 
Прокуратура Пскова с привлечением специалистов Государственной инспекции труда Псковской области провела проверку исполнения требований трудового законодательства организациями, расположенных на территории города.
23.10.2018
430 кг мясной продукции из Белоруссии не попали в Псковскую область из-за несоблюдения условий транспортировки - InformPskov.Ru В пункте пересечения Государственной границы Российской Федерации на российско-белорусском участке в деревне Долосцы Себежского района пресечена попытка ввоза 430 килограммов готовой мясной продукции.
23.10.2018 InformPskov.Ru
В районе населенного пункта Стайки Невельского района сотрудники Пограничного управления ФСБ России по Псковской области пресекли попытку незаконного ввоза в Россию партии лома черного и цветного металла.
23.10.2018 InformPskov.Ru
Во вторник, 23 октября, в Москве состоялась рабочая встреча Губернатора Псковской области Михаила Ведерникова и президента ПАО «Транснефть» Николая Токарева.
23.10.2018 Правительство Псковской области
А Вы знаете, что? - Информационный туристский центр  Усвятский район – самый южный район Псковской области, который граничит с Белоруссией и Смоленской областью.
23.10.2018 Информационный туристский центр
Александр Кузнецов принял участие в работе Форума стратегов на круглом столе по вопросам синхронизации - InformPskov.Ru Заместитель губернатора Псковской области Александр Кузнецов принял участие в дискуссии на тему «Синхронизация документов стратегического планирования регионов и муниципалитетов с инвестиционными планами инфраструктурных
23.10.2018 InformPskov.Ru
Определён репертуар Псковского театра драмы имени А. С. Пушкина и Театра кукол в ноябре, сообщили Псковскому агентству информации в пресс-службе Театрально-концертной дирекции Псковской области.
23.10.2018 InformPskov.Ru
Профилактический рейд в Великих Луках - МЧС Псковской области 22 октября 2018 года в рамках проведения сезонной операции «Отопление» на территории Псковской области сотрудниками отдела надзорной деятельности и профилактической работы по городу Великие Луки был осуществлен профилакт
22.10.2018 МЧС Псковской области
Подготовку и проведение Международных Ганзейских дней в Пскове обсудили в Москве - BusinessPskov.Ru Сегодня, 23 октября, в Москве состоялось заседание федерального организационного комитета по подготовке и проведению 39-х Международных Ганзейских дней Нового времени в Пскове в 2019 году под председательством вице-премь
23.10.2018 BusinessPskov.Ru
С января по сентябрь этого года сельскохозяйственные предприятия, крестьянско-фермерские хозяйства и личные подсобные хозяйства Псковской области надоили более 158 тыс тонн молока.
23.10.2018 Правительство Псковской области
24 шахматиста приняли участие в открытом Чемпионате Псковской области по шахматам, посвященном первому русскому шахматному мастеру, сильнейшему шахматисту мира в первой половине XIX века Александру Петрову,
23.10.2018 InformPskov.Ru
Три семьи из Порховского района приняли участие в финале II Всероссийского спортивно-просветительского семейного конкурса «ГТО всей семьей», который состоялся 20 октября в Москве.
23.10.2018 InformPskov.Ru
    Прогноз подготовлен на основе информации Псковского ЦГМС - филиала ФГБУ «Северо-Западное УГМС» Центром мониторинга и прогнозирования ЧС ГКУ Псковской области «Управления ОД в ЧС»     1.
23.10.2018 Псковский район
Подготовку и проведение Международных Ганзейских дней в Пскове обсудили в Москве - BusinessPskov.Ru Сегодня, 23 октября, в Москве состоялось заседание федерального организационного комитета по подготовке и проведению 39-х Международных Ганзейских дней Нового времени в Пскове в 2019 году под председательством вице-премь
23.10.2018 BusinessPskov.Ru
На прошедшей неделе специалисты отдела государственного земельного надзора управления Росреестра по Псковской области провели 35 проверок, в ходе которых выявили и зафиксировали 17 нарушений земельного законодательства.
23.10.2018 InformPskov.Ru